![]() |
![]() |
![]() |
יהודה, אתה חייב להציל את הילד, הוא בצרות סיפורו של מסרון
השבוע, בדרך להרצאה נכנסתי לבקר את דני. בטלפון, בשיחה עם דני, הבנתי שמדובר בבחור חיובי הלומד ועובד. שמעתי שחוב אחד הוא בכלל רצונו לעזור להוריו העובדים בעבודת כפיים. את ההלוואה השניה לקח למימון הרכב החדיש שקנה וההלוואה השלישית נלקחה לכיסוי המינוס בבנק שגדל ככל שעזר יותר ויותר בקניות לבית (כשההורים לא עבדו). כדי שנבין עד כמה הדבר יכול להיות טראומטי לבחור שאך זה השתחרר מהצבא נבחן את המצב אוביקטיבית:
הלוואת רכב שנלקחה מחברה למימון, 25,000 ש"ח לחמש שנים בריבית 9.5% הלוואה לעזרה למשפחה שנלקחה מבנק כחול (לא הבנק בו מתנהל החשבון), 35,000 לחמש שנים בריבית של 6.25% הלוואה בחשבונו הפרטי והכתום, 20,000 ש"ח לשלוש שנים בריבית של 9.25% יש לשים לב שהריבית שניתנה לדני בחשבונו גרועה יותר מהריבית שהשיג בבנק הכחול, הכיצד? האם הבנק לא רוצה לשמר אותנו כלקוחות? מדוע הבנק מנצל את כוחו על חלשים? למזלו של דני, כל ההלוואות היו צמודות לפריים כך שהוא יכול להחזיר כל סכום שיחפוץ בכל חודש ללא קנס.
לאחר בחינת מצב החובות עברנו לסעיף ההכנסות. מסתבר שמקביל ללימודיו, דני עובד בצורה קבועה ומרוויח כ-5,000 ש"ח לחודש. רק השבוע החל בעבודה חדשה שתוכל לנצל את הידע שירכוש בלימודיו (אותם יחל לאחר החגים). ההוצאות של דני, כזכור צעיר היוצא לבילוי עם חברים מפעם לפעם, הם: החזר חוב, 1,950 ש"ח סיגריות, 1,500 ש"ח דלק, כ-500 ש"ח בילויים + נייד, 1,000 ש"ח
לפני שהספקת להוציא מילה, דני הוסיף שמשבוע הבא הוא יעבוד כ-6 משמרות בחודש כמלצר במסעדת יוקרה, דבר שיכניס לו, בע"ה, כ-1,000 ש"ח נוספים.
עכשיו כשהייה ברור שהבחור חיובי, הייתי צריך רק לסדר לדני את המחשבות וללחוץ קצת. "דני, שאלתי, מי עוד מעשן בבית"? "אף אחד" ענה. הוספתי והקשיתי "מה הסיכוי שאתה עובר גמילה מעישון"? דני ענה "אין בעייה, בבית ישמחו מאוד". סיכמנו שביום ראשון דני מצלצל וקובע קורס הפסקת עישון (בחברה שעזרה לקרובי משפחתי ולשני לקוחות שלי).
עכשיו רק הייתי צריך לסדר לדני את החזר החובות ולהראות לו שיש חובות אבל יש גם אור בקצה המנהרה. במידה ויפסיק לעשן, יעמדו לרשותו 4,500 ש"ח להחזר חובות (בילויים ישולמו מתוך עבודת המלצרות ודלק מהמשכורת שלו). באותו רגע נזכר דני שבשבוע הבא הוא מקבל את מענק ה-"עבודה המועדפת" בסך 9,200 ש"ח. סיכמנו ש-4,200 ש"ח ישמרו בבנק לעת צרה ו-5,000 ש"ח ישמשו להחזר החוב שלו. כך, תוך שנה וחצי דני מחזיר את כל חובותיו. בחיים, עדיף להתנהל ללא חובות אולם לפעמים החיים סוחפים אותנו. במקרה כזה, עלינו לעצור לחשיבה לפני שאנחנו לוקחים החלטות חדשות. דני מאוד חשק ברכב, קנה רכב משומש מליסינג במימון חברת מימון שהריביות שלה רצחניות. מדובר ברכב ישן ולכן הוא שווה היום 50% ממחיר הרכישה שלו. דני תקוע עם רכב וחוב. גם כשעוזרים למשפחה, עוזרים במזומן ולא נכנסים למינוס בחשבון, שהרי זה מעבר של מינוס בחשבון ההורים לחשבון הילד. ההורים בכלל לא ידעו שדני נכנס למינוס בגללם. והכי חשוב: לעצור ולשאול. במידה ודני היה מברר מראש, הוא הייה ממרכז את כל ההלוואות בבנק הכחול, בריבית נמוכה ומסלק את כל הלוואה תוך שנה וחצי. לא תמיד נקרה בדרכנו יועץ ולכן עלינו ללמוד כיצד לכלכל את עצמנו, כיצד לנהל משא ומתן מול הבנק והכי חשוב: להיות מתוכננים. רק כתיבת ההוצאות וההכנסות על דף סידרה לדני את התמונה והוכיחה לו לראשונה שהמצב פתיר ובזמן קצר. מפגש אבני דרך, ברוח פורימית 21/02/2013
https://www.facebook.com/media/set/?set=a.497595326944044.102304.100000807436942&type=1אני פורים, אני פורים שמח ומבדח. הלא רק פעם בשנה אבוא להתארח. |
Facebook Like
מבזקים וחדשות
חדשות מעודכן אפריל 2017 |
רוצים לקנות בית ולקבל את הבית מרוהט? משכנתא מממנת, משכנתא שחוסכת כסף כדי שתוכלו לקנות את מוצרי הבית לדירתכם החדשה, צלצלו ושאלו כיצד 053-7-556-335 077-5-4357-63 . . פריים? צמוד? קצר מועד? קנס יציאה? - זקוקים לעזרה? לא מבינים? צלצלו ונדבר 077-5-4357-63 053-7-556-335 . . . אתם מכוסים? קר לכם? השמיכה קצרה או שיש מקום לרגליים, בואו נבדוק שיש לכם מספיק שמיכה לתקופות קרות, פגישה אחת שתאיר לכם את העתיד ותכין אותכם לנסיעה לחו"ל, החתונה של הילדים או הולדת הנכד/ה. . . . כשאנחנו קונים רכב (50,000 ש"ח) אנו בודקים אותו בעלות של 500 ש"ח. את המשכנתא שלכם נבדוק בחינם ונמחזר במחיר קטן יותר מ-1%, כי אצלנו המחיר קבוע גם אם חוסכים ללקוח 50,000 ש"ח וגם אם חסכנו לו 350,000 ש"ח. נצלו את הריביות הנמוכות, צלצלו עכשיו 077-5-4357-63 053-7-556-335 |
חיפוש באתר
מונה צפיות תוכן
מונה צפיות תוכן : 440672ענן תגיות
יהודה יזרעאלי תובנה אורחים איזון כלכלי אימון כלכלי אימון משפחות אימון משפחתי אימון עסקי אירוע משכנתא משכנתא אופטימלית תמהיל משכנתא בית החלומות בית חלום ריהוט תשלומי משכנתא בנקים למשכנתאות בנקים דיסקונט בנק מזרחי טפחות מזרחי טפחות בנק אוצר החייל משכנתאות אירועים ארגונים בית בני נוער בניית בית בנק הוצאות הורים הכנסות הלוואות חתונה ילדים מחשבן משכנתא ייעוץ פיננסי ייעוץ כלכלי ניהול תקציב תקציב משפחתי תקציב משפחה הוצאות בית כלכלת המשפחה כלכלת משפחה כסף מינוס בבנק משפחה מתנות עסק עסק עסקית ניהול כלכלת משפחה סופר עסק קטן עסקים פרסומות קניית בית שיקוף גישור מגשר הסדר הידהוד הקשבה בית המשפט שופט צדק האמת שלי האמת שלך אמת בוחן מציאות כוכב צדק